Сравнение кредитов наличными в России и Украине

Чтобы выявить сходства и отличия кредитных рынков России и Украины необходимо рассмотреть более подробно условия выдачи кредитов наличными в обеих странах, а также проанализировать данные о количестве кредитующих организаций и объёме выданных займов. При составлении сравнительной характеристики будем принимать во внимание данные исключительно по потребительским кредитам и займам.

Сравнение условий кредитования

К основным условиям получения кредита, которые в первую очередь интересуют заёмщика, относятся процентная ставка, срок и сумма заёмных средств. Рассмотрим данные показатели в разрезе украинских и российских банков:

• Процентная ставка. Её размер зависит от учетной ставки центрального банка страны. Так, по состоянию на 01.01.2019 г. данный показатель в Украине составил 18,00%, а в России – 7,75%. Процентная ставка, под которую выдают кредиты российские банки, находится в пределах от 10,8 до 25,9% годовых. В Украине банковские учреждения, предлагая кредит наличными, указывают в условиях нулевую процентную ставку, но с учётом ежемесячных комиссий реальная переплата варьируется от 40,2 до 57,5%.

(Скриншот сделан на сайте https://delta-finance.com.ua/)

• Срок. По данному пункту отличий нет, потребительские кредиты в сравниваемых странах выдаются на сроки от 3 до 72 месяцев.
• Сумма. Максимальная сумма потребительского кредита в России составляет 3 млн. рублей (Сбербанк). Украинские банки ограничивают лимит кредитования суммой в 750 тыс. грн. или 1 770 млн. рублей (ОТП-банк).

 

Условия выдачи кредитных средств в МФО России и Украины относительно идентичны. Так, средняя процентная ставка по микрозаймам в обеих странах составляет 2% в день.

Отличия в выдаче кредитов наличными

Как в России, так и в Украине заемщик может получить деньги в долг до зарплаты как от банка, так и от МФО. Основные отличия заключаются в требованиях, которые кредиторы предъявляют к своим клиентам. При сравнении требований ведущих банков и микрофинансовых организаций (МФО) России и Украины можно выделить несколько отличий в выдаче кредитных средств (см. Таблицу).

Условия выдачи кредита	Украина	Россия
1. Наличие гражданства	Кредиты и займы выдаются только гражданам Украины.	Существует ряд организаций, которые выдают кредиты иностранным гражданам при наличии регистрации и вида на жительство или другого документа, подтверждающего законность пребывания заёмщика на территории РФ (например, банк Дельтакредит или МФО «Credy») .
2. Возраст заемщика	21-70	18-75
3. Обязательные документы	Паспорт, справка о присвоении идентификационного кода (или отметка в паспорте).	Паспорт, наличие постоянной или временной регистрации.

Что касается необходимости подтверждения доходов и трудовой занятости, то можно найти множество кредитных учреждений и в России и в Украине, которые не предъявляют данное требование. Наиболее лояльными в данном вопросе являются микрофинансовые организации.

Общий объём выданных кредитов

По официальным данным по состоянию на 2018 год, объём выданных в России кредитов населению превысил в 3 раза аналогичный показатель в Украине. Так, украинскими  кредитными организациями было выдано на личные нужды физическим лицам более 150 млрд. гривен (или 354 млрд. рублей). Объём кредитного портфеля России в части потребительских займов составил 1,18 трлн. рублей (или 500 млрд. гривен).

Рост объёмов потребительского кредитования в России отчасти связан со снижением процентных ставок по займам. Это привело к тому, что население стало активно рефинансировать свои текущие кредиты, то есть оформлять новые займы для того, чтобы погасить старые.

Количество участников кредитного рынка

И в России и в Украине к основным действующим лицам рынка кредитования относятся банки и небанковские финансово-кредитные институты. Наиболее значимыми среди последних являются МФО, кредитные союзы/кооперативы и ломбарды.

Банки

По состоянию на 2018 год количество банковских учреждений России превышало количество украинских банков более чем в 7 раз. При этом некоторые из этих структур осуществляют свою деятельность на обоих рынках. Наиболее крупные из них:

• ОТП Банк;
• Сбербанк России;
• Райффайзен Банк Аваль;
• Альфа Банк;
• Ситибанк.

Небанковские кредитные организации

Статистика показывает, что количество ломбардов в России существенно превышает аналогичный показатель в Украине, а именно – в 10,5 раз. Что касается остальных участников рынка, то здесь разница не столь велика. Кредитных союзов/кооперативов в России больше в 4 раза, МФО – в 3 раза.

Анализ украинского и российского кредитных рынков показал, что РФ отличается более благоприятными условиями получения займов наличными по сравнению со своим западным соседом. Значительная разница в объёмах кредитования и количестве участников рынка также объясняется территориальными и демографическими факторами.